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1. 多家银行设立金融科技公司，金融科技领域会发生什么变化？你怎么看？

多家银行设立金融科技公司，金融科技领域会发生什么变化？你怎么看？

银行设立金融科技公司其背后有商业银行“对内对外”的两大考量：从对内的角度看，助力商业银行展开智慧银行、科技银行的创新升级；从对外的角度看，协助商业银行客户业务创新，培育“金融+行业”生态建设的新动能。

一是客户IT系统研发。通过自主研发、合作共建等多种方式，拓展金融服务场景，为行业用户、政务服务等提供“金融+IT”一揽子解决方案。

　　二是客户IT系统运营与托管。面向集团及第三方服务建设者提供运营支持服务，着力构建“开放、合作、共赢”的金融生态圈；同时，为集团重点客户提供机房、网络等IT基础设施以及业务系统的托管和运维支持等服务。

　　三是科技产品营销与输出。向金融同业、行业用户输出集团成熟的业务系统及产品化技术创新平台，提升科技价值创造力。

　　四是技术创新与人才引进。针对新技术研究与实践开展高效的联合创新和技术孵化，为集团智慧银行建设及行业服务升级转型引入核心技术和高端人才。

这是不可逆转的趋势，不是银行想这么做是时代推动着银行这么做：

一，互金公司给银行上了一课，金融还可以这么玩，成本更低，利润更好，银行以前只圈定服务优质客户以达到利润最大化，后面发现所谓优质客户以外的客户利润更大。

二，传统银行不管是几级支行还是社区银行，受地域限制在，其实成本都是很高，一方面监管一方面成本，和获利都是不成正比的，而互联网平台受众全国成本更低相对利润就更乐观了！

三，银行传统的营销模式在渐渐失效，以前电台，户外媒体都是非常有效的，但是现在越来越差，被迫转型被迫创新！

这个变化从不同视角来看，肯定有不一样的答案，这里从财经的视角来回答。多家银行纷纷设立金融科技公司，明显可见“金融”+“科技”是一个未来的发展趋势。

这里先来明确下在我国“金融科技”的实际内涵。具体来说就是，当前我国发展金融科技的侧重点主要是在“市场基础设施服务”的细分领域，更多是强调前沿各类技术对持牌合规金融业务的***、支持和优化作用，技术的运用始终是围绕“金融”的内在规律和监管要求来进行。

这次在金融科技领域，那么多银行的陆续进入，可见金融科技已被很多传统金融机构上升到战略层面的考量以及核心竞争力所在。而变化是不可避免的，要求这些传统银行必须在流程、产品、风控、运营、场景等多领域进行全方位提升，需要科技为其扩张边界。同时，当前互联网巨头还是把控着电商购物、社交运营等多重场景，银行想要单枪匹马杀出一条路相对比较困难，因而金融科技领域的跨行业、跨地域合作就自然产生，也会是今后很多中小银行走特色化、本地化的一条有效出路，科技干好科技的事，金融做好金融的事，相互链接，共同为客户提供开放式、体验式的金融服务。

在我看来，由于前几年互联网发展的弯道超车，我国数字技术是比较强的，目前在全球金融科技领域，是处于主导地位。但在实际的经济运行中，很多领域都没有得到金融科技充分的服务，这是目前存在的矛盾点。因此，银行这个代表着国家意志的金融机构的加入，能进一步催化金融科技行业的快速蜕变。

金融科技产品认证流程

2022年1月，中国市场监管总局及中国人民银行发布最新《金融科技产品认证规则》，在该项规则中规定，该项规则中适用的金融科技产品，包括以下产品种类：客户端软件、安全芯片、安全载体、嵌入式应用软件、银行卡自动柜员机(ATM)终端、支付销售点(POS)终端、移动终端可信执行环境(TEE)、可信应用程序(TA)、条码支付受理终端(含显码设备、扫码设备)、声纹识别系统、云计算平台、区块链技术产品、商业银行应用程序接口和多方安全计算金融应用。具体认证金融科技产品认证流程如下：

金融科技产品类型丰富

截止到2023年3月，我国金融科技产品主要包括了客户端软件、安全芯片、安全载体、嵌入式应用软件、***自动柜员机(ATM)终端、支付销售点(POS)终端、移动终端可信执行环境(TEE)、可信应用程序(TA)、条码支付受理终端(含显码设备、扫码设备)、声纹识别系统、云计算平台、区块链技术产品、商业银行应用程序接口产品和多方安全计算金融应用产品等14个细分产品。

客户端软件市场发展较快

从所有金融科技小类发展情况来看，我国客户端软件市场发展较快。参考中国网络安全审查技术与认证中心发布的《金融科技产品认证实施细则-客户端软件(CCRC-CFP-001：2022)》，客户端软件的认证依据标准主要通过移动金融客户端应用软件安全管理规范(JR/T0092)等5个依据标准进行认证。截止到2023年3月10日，客户端软件的证书共计157张。特别注意的是，在2020年，客户端软件的证书获批约为142张。

客户端软件企业集中度较低

从获证方角度来看，当下获得客户端软件证书的企业较为分散。其中，平安银行股份有限公司获得了7张证书，占比4.46%，位列第一;其次是锦州银行股份有限公司、开店宝支付服务有限公司、中国平安财产保险股份有限公司，分别获得了5张证书，并列第二，占比共计9.54%;江苏省农村信用社联合社、宁波鄞州农村商业银行股份有限公司分别获得了4张证书，并列第三，占比共计5.1%。

客户端软件区域市场较为密集

从地区的角度来看，客户端软件产品证书主要集中在广东、上海、北京、山东和四川。其中，广东的客户端软件产品获批证书有29张，占比为18.47%，位列第一。

更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国金融科技产业市场前瞻与投资战略规划分析报告》

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